בסיס יציב לבנות עליו: מימון ליזמים בתחום הנדל"ן

כל פרויקט יזמות בענף הנדל"ן נשען על היכולות הפיננסיות של היזם. על מנת להבטיח את הצלחת הפרויקטים לטווח ארוך, היזמים נדרשים לגמישות פיננסית ולפתרונות מימון יצירתיים ומתקדמים.

במאמר זה נסקור בקצרה את שלושת האתגרים המרכזיים העומדים כיום בפני יזמי נדל"ן ופתרונות המימון העומדים לרשותם. בהמשך נענה על השאלה איך בוחרים חברת מימון חוץ בנקאי שתיתן מענה מלא ליזמים.

3 האתגרים הכלכליים של יזמי נדל"ן

מציאת מקורות מימון – יזמים בתחום הנדל"ן נדרשים בדרך כלל להשקיע הון עצמי בשיעור שבין 15% ל-35% מעלויות הפרויקט הכוללות. בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים לעיתים קרובות מציבים דרישות גבוהות ומגבילים את סכום המימון שהם מוכנים להעמיד לרשות היזם. רוב היזמים המתחילים נתקלים בקושי לגייס משאבים אלה, ולכן הם מחפשים פתרונות מימון שיסייעו להם לגשר על הפער בין ההון הקיים לבין דרישות הבנקים.
השלמת ההון העצמי באמצעות מימון חיצוני מאפשרת קבלת הלוואה בנקאית בתנאים נוחים וגמישים יותר, המותאמים לסוג הפרויקט וללוחות הזמנים שלו. כך היזם מגיע לבנק כשברשותו את שיעור ההון העצמי הנדרש על מנת לקבל את ליווי הבנק והמימון הנדרש להשלמת המיזם.

השפעות חיצוניות – גורמים רבים יכולים להשפיע על העלות הכוללת של כל פרויקט נדל"ן. החל מחוקים ותקנות חדשות, שיעורי הריבית במשק, עלייה במחירי הדלק וחומרי הגלם ועד אירועים גיאופוליטיים. תרחישים כגון מגפת הקורונה, הפלישה הרוסית לאוקראינה וכן המלחמה מול חמאס בעזה, קשים מאוד לחיזוי מראש. כתוצאה מכך, גם את השפעתם על ענף הבנייה קשה מאוד להעריך באופן מדויק. המציאות המשתנה מחייבת גמישות ויכולת הסתגלות מהירה על מנת לשמור על כדאיות ויציבות פיננסית.

תכנון לקוי – טעויות בחישוב עלויות וכמויות, אי עמידה בלוח זמנים, ביצוע לקוי וכשלים בטיחותיים. כל אלה ועוד גוררים חריגה משמעותית בעלויות הפרויקט. כל שגיאה או תקלה יכולה להוביל להגבלות מימוניות ולהשפעה שלילית על הרווחיות. ניהול תקציב מדויק, תכנון מקיף וביצוע מוקפד של הפרויקט הם חיוניים להצלחתו.

פתרונות מימון ליזמים בתחום הנדל"ן

מימון רכישת קרקעות
קבלת מימון חוץ בנקאי בהתאמה לתנאי הקרקע, בין אם היא לפני או אחרי קבלת היתר, וייעודה. מימון ליזמים המאפשר מימוש הזדמנויות לרכישה של קרקעות בתנאי מימון הכי נכונים לאותו מיזם.

אשראי לרכישת נכסים מניבים
מימון רכישת נכסים מניבים מבוסס על ניתוח אנליטי מעמיק של התשואה העתידית והפוטנציאל לרווח. אפשרות מצוינת ליזמים להשיג מימון המבוסס על ערכו הממשי של הנכס, ולא רק על הערך הנוכחי שלו.

מימון נכסים להשבחה
מימון נכסים להשבחה מציע אשראי בטווח מיידי עבור עסקאות קצרות מועד בעלות אחוז השבחה גבוה. זה מאפשר ליזמים לממן פרויקטים המתמקדים בהשבחה מהירה של נכסים.

חילוץ הון עצמי מנכסים קיימים
מאפשר ליזמים לחלץ עודפים והון עצמי מנכסים קיימים, על מנת לקדם פרויקטים נוספים במקביל. תהליך זה מאפשר ליזמים למקסם את השימוש בהון העצמי שלהם.

השלמת הון עצמי לרכישת נכסים
השלמת הון עצמי לרכישת נכסים היא פתרון מימוני שמשלים הון לקבלנים ויזמים, ומספק להם חופש פעולה עד לסיום עסקת הנדל"ן.

איך בוחרים חברת מימון ליזמי נדל"ן?

בחירת חברת מימון מנוסה כתואם מימון, בעלת איתנות פיננסית, היא חיונית להצלחת כל פרויקט נדל"ן. חברת מימון שמציעה מעטפת פתרונות מימון חוץ בנקאי יצירתיים וגמישים בהתאמה לצרכים הייחודיים של כל פרויקט.
האיתנות הפיננסית מבטיחה שהחברה תהיה שם לאורך כל הדרך, גם בתקופות קשות או בלתי צפויות. בנוסף, חברת מימון מנוסה מורכבת מאנשי מקצוע בכירים בתחום הפיננסים ואנליסטים המומחים בניתוח עסקאות נדל"ן ויזמות. הם מבינים את השוק, מכירים את הסיכונים ומסוגלים להציע פתרונות מימון מותאמים אישית שמתחשבים בצרכים הייחודיים של כל יזם.

בפתרונות מימון ליזמים אפשר לבנות עלינו

תואם מימון מספקת פתרונות מימון ייחודיים וגמישים עבור יזמי נדל"ן, אשר מאפשרים האצה משמעותית של קצב התקדמות הפרויקטים. המימון הדינאמי מאפשר ליזמים לבצע פעולות שוטפות ולחלץ הון במהלך הביצוע, מבלי להמתין לסיום הפרויקט. כך ניתנת האפשרות להפנות משאבים לפרויקטים נוספים במקביל ולהגדיל את הרווחיות כבר משלב מוקדם. בנוסף, ההלוואות כוללות תקופת גרייס ארוכה יחסית בה ניתן להתחיל להחזיר את שיעורי המימון הגבוהים רק לאחר סיום הפרויקט ומכירת הנכסים. אנו מאמינים בגישה לפיה נזילות היא המפתח להצלחת היזמים, ולכן אנו פועלים להסרת חסמים פיננסיים ולייעל ככל האפשר את תהליכי העבודה.
זו הדרך שלנו לוודא שכל יזם יקבל אשראי חוץ בנקאי שאינו מכביד ומעניק לו את המרחב להתמקד בעשייה ולחתור לצמיחה עסקית.

מורן אברמוביץ-דוייב

מנכ"ל

מורן בעלת תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים מאוניברסיטת בר-אילן. העשייה הפיננסית שלה החלה לפני 15 שנים כרכזת אשראי עסקי בבנק אוצר החייל...